長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

擁有百年歷史的交通銀行（601328.SH、03328.HK）成為罰單大戶。

8月2日，國家金融監督管理總局湖北監管局發布多張罰單。因線上抵押貸管理不盡職、按揭貸款風險管理不盡職等多項違法違規行為，國家金融監督管理總局湖北監管局對交通銀行湖北省分行罰款490萬元，11名當事人被警告，或被罰款5萬元。

據長江商報不完全統計，包括此次在內，今年以來，交通銀行及下屬分行、支行累計已收到34張監管罰單，合計被罰金額超過2584萬元。

截至2024年3月末，交通銀行資產總額接近14.24萬億元，較上年末增長1.26%，其中客戶貸款余額8.2萬億元，較上年末增加2461.38億元，增幅3.09%。

截至2024年3月末，交通銀行不良貸款余額1083.77億元，較上年末增加26.89億元，增幅2.54%；不良貸款率1.32%，較上年末下降0.01個百分點。

貸款業務多項違規被罰490萬

8月2日，國家金融監督管理總局湖北監管局發布多張罰單，劍指交通銀行多項違規行為。

行政處罰信息公開表顯示，交通銀行湖北省分行存在的主要違法違規事實包括線上抵押貸管理不盡職，形成不良；按揭貸款風險管理不盡職；房地產開發貸款貸后管理不盡職；貸款三查不盡職形成重大損失；經營性物業貸風險管理不盡職；違規發放并購貸款用于股本權益性投資；內控管理嚴重違反審慎經營規則。

依據相關規定，國家金融監督管理總局湖北監管局對交通銀行湖北省分行罰款490萬元，作出處罰決定的日期為2024年7月29日。

不僅如此，包括交通銀行湖北省分行行長、湖北省分行業務處理中心總經理、湖北省分行授信管理部總經理、湖北省分行風險管理部總經理、湖北省分行營運管理部副總經理（主持工作）、湖北省分行業務處理中心副總經理、湖北省分行業務處理中心員工、漢陽支行副行長、漢陽支行客戶經理等在內的11名當事人均被警告，其中多人還被罰款5萬元。

長江商報記者梳理發現，今年以來，交通銀行已多次被罰。其中，今年1月，交通銀行德州分行、開封分行、鎮江分行等多個分行合計收到12張監管罰單，涉及的違法違規事實則包括貸款“三查”不盡職、貸后管理不盡職、授信業務管理不到位等。

今年4月，交通銀行再因貸前調查嚴重不盡職、違規發放土地儲備貸款、違規發放項目貸款等問題收8張罰單。今年6月，交通銀行則收到6張監管罰單。

據長江商報記者不完全統計，今年年內，交通銀行及下屬分行、支行累計已收到34張監管罰單，合計被罰金額超過2584萬元。

一季度貸款信用減值損失144.62億

作為中國第一家全國性國有股份制商業銀行，交通銀行始建于1908年，1987年重新組建后正式對外營業。2007年5月交通銀行在上交所掛牌上市，2023年11月入選全球系統重要性銀行。

長江商報記者注意到，交通銀行此次被罰主要涉及貸款投放領域。截至2024年3月末，交通銀行資產總額接近14.24萬億元，較上年末增長1.26%。客戶貸款余額8.2萬億元，較上年末增加2461.38億元，增幅3.09%。其中，公司類貸款余額5.43萬億元，較上年末增加2534.44億元，增幅4.89%；個人貸款余額2.5萬億元，較上年末增加286.55億元，增幅1.16%。

而在信貸資產質量方面，截至2024年3月末，交通銀行不良貸款余額1083.77億元，較上年末增加26.89億元，增幅2.54%；不良貸款率1.32%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率197.05%，較上年末上升1.84個百分點；撥備率2.60%，較上年末上升0.01個百分點。

不過，近年來，受存量貸款重定價、房貸利率調整、LPR多次下調等因素影響，交通銀行生息資產收益率降幅較大，該行凈利息收益率面臨下滑壓力。

數據顯示，2023年，交通銀行實現營業收入2575.95億元，同比增長0.31%；歸屬于母公司股東的凈利潤（凈利潤，下同）927.28億元，同比增長0.68%。

報告期內，交通銀行利息凈收入1641.23億元，同比減少57.59億元，同比下降3.39%；凈利差1.14%，同比下降23個基點；凈利息收益率1.28%，同比下降20個基點。

今年第一季度，交通銀行實現利息凈收入415.58億元，同比增加9.10億元，增幅2.24%；在營業收入中的占比61.97%，同比上升1.37個百分點。報告期內，該行凈利息收益率1.27%，同比下降6個基點。

此外，今年第一季度，交通銀行實現手續費及傭金凈收入118.79億元，同比減少8.06億元，降幅6.35%；在營業收入中的占比17.71%，同比下降1.20個百分點，主要原因則包括銀保手續費“報行合一”及權益類基金產品尾傭率下調等，代理保險及代銷基金業務收入同比下降；同時，跨行結算業務量波動使跨行手續費收入減少，信用卡違約率同比下降使違約金收入有所減少，銀行卡業務整體收入同比下降。

在上述因素影響下，今年第一季度，交通銀行實現營業收入670.59億元，同比減少0.03%。不過，隨著業務及管理費、資產減值損失的降低，一季度該行凈利潤249.88億元，同比增長1.44%。

報告期內，交通銀行業務及管理費196.13億元，同比減少3.99億元，降幅1.99%；成本收入比29.25%，同比下降0.58個百分點。

一季度，交通銀行資產減值損失145.98億元，同比減少8.72億元，降幅5.64%，其中貸款信用減值損失144.62億元，同比增加6.22億元，增幅4.49%。

責編：ZB